Está pensando em fazer um financiamento imobiliário para comprar sua casa própria, mas não sabe muito bem como funciona? Continue a leitura e entenda melhor tudo o que você precisa saber antes de financiar uma casa!
O que é financiamento imobiliário e como funciona?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras. Foi criado em 1964 por meio do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), pela Lei nº 4.380, de 1964.
O financiamento de imóveis veio para ajudar pessoas na compra da casa própria e é a melhor opção para quem não tem o valor total para pagar à vista. A forma como o financiamento imobiliário funciona é simples:
- A instituição financeira empresta ao comprador o valor necessário para a compra do imóvel;
- O financiamento será pago em parcelas ao longo de um período determinado em contrato;
- Essas parcelas incluem o valor principal do empréstimo (o valor que foi emprestado para a compra do imóvel), além dos juros e outros encargos.
Para conseguir um financiamento imobiliário, o comprador tem que apresentar uma série de documentos que envolvem comprovação de renda, assim como a capacidade de pagar as parcelas do empréstimo.
O banco ou instituição financeira faz uma análise de crédito na qual são avaliados os riscos da concessão do empréstimo ao comprador. Se aprovado, as duas partes dão seguimento no contrato. Nele são definidas as condições do empréstimo (como valor das parcelas, prazo de pagamento, taxa de juros, entre outros possíveis encargos).
É muito comum nesse processo que a instituição financeira peça uma garantia para se defender caso o pagamento não seja efetuado de acordo com o contrato. Geralmente é o próprio imóvel adquirido.
Sendo assim, é dever do comprador cumprir com os pagamentos, caso contrário a instituição financeira pode tomar posse do imóvel para recuperar o valor emprestado.
Por isso, o planejamento financeiro é essencial, afinal são acordos que podem durar décadas de comprometimento de uma parte da renda.
Existe simulador de financiamento imobiliário?
Sim, é possível fazer simulações de investimento e entender melhor quais seriam as possibilidades disponíveis para você! Ao fazer uma simulação você pode ter mais clareza sobre quais serão as parcelas, prazos de pagamento, além dos juros e encargos de toda a aquisição.
Os prazos e taxas variam de acordo com o funcionamento de cada instituição financeira. Quer saber mais como funciona? Então clique no banner abaixo e faça uma simulação completa com nossos especialistas.
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Dentre todas as opções para comprar o imóvel, como saber qual a melhor opção para financiamento de casa própria? A resposta não é assim tão simples, então vamos lá!
Existem algumas variáveis que precisam ser analisadas e, no fim das contas, a vantagem mesmo precisa ser estudada pelo comprador, dentro de sua realidade financeira. Alguns dos fatores que mais merecem atenção, são:
- Taxas de juros envolvidas;
- Prazos para o pagamento do financiamento imobiliário;
- Valor da entrada;
- Valor das parcelas;
- Condições especiais do empréstimo, como possibilidade de usar o FGTS;
- Resultado da análise de crédito.
Analisando todos estes fatores é possível entender qual a melhor opção para o seu financiamento imobiliário. Por isso, é indispensável pesquisar muito bem antes de se comprometer com uma instituição.
Pode ser que a taxa de juros em uma seja mais alta que em outras, mas existem outros fatores que fazem com que, mesmo assim, ela seja a melhor escolha. Cabe a você, comprador, entender quais são as vantagens que busca e quem melhor pode atendê-lo.
Como funciona a entrada de um financiamento de imóvel?
Todo financiamento precisa de uma entrada, que é o valor que o comprador precisa pagar à vista no momento da assinatura do contrato de compra do imóvel. A entrada corresponde a um percentual do valor total do imóvel e pode variar de acordo com as condições do contrato e com a política da instituição financeira.
Normalmente, a entrada de um financiamento imobiliário é de, no mínimo, 20% do valor total do imóvel, mas esse percentual pode ser maior ou menor, dependendo das condições do financiamento.
Também é importante lembrar que, quanto maior for o valor da entrada, menor será o valor das parcelas do financiamento.
Para pagar a entrada, o comprador utiliza seus próprios recursos financeiros, como poupança ou investimentos, ou o uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Alguns bancos permitem que a entrada seja paga em parcelas, no entanto é bom avaliar se essa opção é vantajosa em relação aos juros cobrados .
Quais são os documentos necessários para o financiamento imobiliário?
Cada banco ou instituição financeira pode pedir uma série de documentos para efetuar as avaliações necessárias para o financiamento imobiliário. No entanto, os mais comuns são:
- Documentos de identificação: RG, CPF, certidão de nascimento ou casamento;
- Certidão de casamento ou união estável;
- Comprovante de renda: holerites, extratos bancários, declaração de imposto de renda e carteira de trabalho;
- Comprovante de residência: conta de luz, água ou telefone;
- Certidão negativa de débitos: emitida pelo Serasa ou SPC, indicando que o solicitante não possui dívidas em aberto;
- Cópia da Carteira de Trabalho, extrato da conta do FGTS e autorização para movimentação de conta.
Agora que você já sabe melhor como funciona o financiamento de casa própria, aqui vão algumas dicas finais para te ajudar:
- Não tenha pressa na escolha do imóvel e pesquise bem as opções disponíveis;
- Você pode tentar negociar as condições de pagamento com o vendedor do imóvel;
- Mantenha um bom histórico de crédito para facilitar a aprovação do financiamento;
- Tenha uma reserva financeira para eventuais imprevistos que possam comprometer o pagamento das parcelas.
De forma geral, todo esse processo não é tão complicado e permite o acesso a um dos bens mais desejados por qualquer brasileiro: o sonho da casa própria! Se você quer saber mais sobre as condições, fale com um de nossos especialistas, consulte a Auxiliadora Predial para realizar seu financiamento imobiliário. Quer comprar imóvel? Comece agora a sua pesquisa em nosso site.
